[摘要] 9月17日，北京市住房公积金新政（以下简称新政）正式实施，这则新政出台时悄无声息、执行迅速，可谓杀伐果断。北漂买不起北京房，也不能去外地“炒房”买不起北京，那我买外地房行不行？很遗憾，按照新政规定，如果要用公积金贷款买外地房，那么你只能购买户籍所在地或者户籍省会的房。然而面对高企的北京房价，小雯压根
9月17日，北京市住房公积金新政（以下简称新政）正式实施，这则新政出台时悄无声息、执行迅速，可谓杀伐果断。“认房又认贷”、“社保缴存年限挂钩”等诸多限制，对于有购房需求的年轻人来说或许是“压死骆驼的最后一根稻草”。
此前，北京住房公积金管理中心相关负责人表示，北京此次出台新政主要是为了引导市民合理住房消费，先租后买，落实“租购并举”。事实如何呢？结合之前自如蛋壳等平台联手抬高房租市场价格的实例，不难看出北京年轻人几乎要过上了“租房租不起，买房没门路”的日子了。
北漂买不起北京房，也不能去外地“炒房”
买不起北京，那我买外地房行不行？很遗憾，按照新政规定，如果要用公积金贷款买外地房，那么你只能购买户籍所在地或者户籍省会的房。
小雯（化名）有着令人羡慕的互联网工作，收入高出其它行业同龄人一大截。在金融行业爆雷不断的现在，互联网“北漂”是最有可能在北京“生存”下来的一拨人。然而面对高企的北京房价，小雯压根儿就没打算在北京买房，而是计划在老家吉林的隔壁省大连市买房。
“老家省会房价低却没有买的必要，既没有住房需求，也不值得投资。大连在东北三省而言相对更宜居，适合养老或投资，文化上也没有隔阂。”这是小雯对大连的判断。然而，在小雯收到新政推送消息时，她在微信群里敲下了“前已无通路，后不见归途”这句歌词。
这不是小雯次被“政策”打乱购房计划。
小雯去年计划2018年初在大连买房，没想到3月份大连突然出台限购政策，外地人买房受限。
据大连限购政策，非本市（大连市）户籍居民家庭在本市中心城区没有住房的，并能提供购房申请之日前2年内在本市连续缴纳12个月及以上个人所得税或城镇社会基本养老保险证明的，在限制区域可购买1套住房，通过补缴的个人所得税或城镇社会保险证明不予认定。
由于自己和家人都不在大连交社保，小雯一家深思熟虑后决定在今年10月，依靠公积金贷款，先在大连非限购区买一套房。
结果新政出台打乱了小雯对于未来的规划，从今往后贷款额度和年限挂钩，让小雯交不出足够首付，存在公积金里的钱也变鸡肋。如今她已经放弃买房念头，打算顺应国家号召，每个月取出1500交房租。
图：东五环外北京像素小区，北漂胜地，密密麻麻的楼群租住着数万人。
北京年轻“土著”也受到新政波及
并不是所有北京人都赶上拆迁暴富的机遇，有相当数量的北京“土著”家里只有一套自住房，北京年轻人为了成家立业，同样面对着房价的压力。
小金（化名）是人们口中说的“皇城根儿”下长大的北京孩子，他的户籍落在这次新政特别照顾、可多贷款20万元的东城区，他所住的胡同片区，十几年前就被传说要拆迁，直到现在还没动静。老房子虽然经过改造，可以洗澡，但是不论寒暑都得出门上公厕。
因此小金的家庭有改善住房及购置新房的刚需。与手握拆迁巨款的老北京无法相比，小金只好将目光转向“共有产权房”。他从去年开始关注相关信息，但是发现：以目前的摇号政策，摇到自己的概率和中彩票的概率差不多。按照去年北京“共有产权房”的摇号公示，四百多套房源被十几万人争抢，中签的概率仅有0.3%。
从始于90年代的“经济适用房”（已退出历史舞台）到“两限房”，还有最近大家都在提的“共有产权房”，都属于政府为保障北京低收入人群而建的政策房。无论哪种，都对购房人及所属家庭有着多项严格要求，几乎是要把家底查个遍，但凡有一项不符合，都无法购买。
图：某经济适用房小区内停满了私家车，其中40万元以上的豪车比比皆是，房被穷人买了？
“关键是硬性条件不够，参与摇号如果是单身人士，需要年满30岁。等过几年我30了，房子早就摇没了”，小金感慨道：“这种政策房，买到至少赚一倍”。
与其寄希望于极低的中签率，不如及早看普通商品房。“难道要等它摇到10年后吗？”小金感叹道。
说回新政，北京年轻“土著”并不比北漂更占优势，同样受限于“认房又认贷”“社保缴存年限挂钩”等条件。小金目前工作3年，对应政策只能贷款30万。对于动辄6万一平的北京房价，简直杯水车薪，可以说连个厕所都买不到。
现在的状况是，买得起房的人都盯着房产税出台，希望能将房价带入下行，伺机抄底。而买不起房的外地人，索性就不买了，如果有机会，他们随时都会逃离北京。反而像小金这样的北京年轻土著，反而属于不上不下，吊着难受。
有人说，新政出台坑得都是没钱又有刚需的人。据“北京市住房公积金管理中心”4月份公布的《北京住房公积金2017年年度报告》显示：2017年度共有325.73万人提取公积金，这些人里，中低收入者占比高达91.2%。提取的金额中，用于支持住房消费的占89.2%，只有约一成用于离休和退休提取等非住房消费类提取。
90%以上属于中低收入者，请问新政影响了谁的刚需？另外，新政中有区分“市管”和“国管”两个性质，也被人指出涉嫌政策歧视。
国管公积金不受影响，公务员偷着乐
商业贷款比公积金贷款利息差出来的2%，只会影响中低层收入者。
据房地产中介经理小D介绍，这次新政主要是针对市管公积金。如果是公务员，因为所缴纳公积金属于国管公积金，不在本次调控范围内。同时小D表示，本次调控受影响的是300万至500万区间的房子，低于300万者利息增加不明显，高于500万者不在乎这点利息，而这个区间的房子，以北京市五环外小两居（非政策住房）为主。
举个栗子：已经参加工作11年的北漂小Z一直缴纳的公积金为市管公积金。按照本次公积金新政，每缴存1年可贷10万（上限120万），小Z可以贷款120万。
假设小Z现有条件不符合购买“政策性住房”，即不能购买“两限房”或“共有产权房”，他只能选择普通商品房。
按照本次公积金新政要求，居民购买“政策性住房”之外的首套商品房首付款比例不低于35%。小Z准备购买的房子合同价格为500万。那么小Z需要准备的首付为175万。同时新政规定，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，每月还贷款不超过借款申请人月收入（税前）的60%。
小Z使用公积金贷款120万元，贷25年，按照3.25%的基准利率计算，等额本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活费的基础上，月收入（税前）至少要达到11230元。以此为计，小Z税后工资仅为8244元，减去公积金贷款5848元，每月的生活费仅有2396元。不难预见，小Z接下来的日子要狠狠勒紧裤腰带了！
政策不可预知，就像小雯描述的极端个例：“前几天的那个寿光雨夜自杀者，在二胎全面开放的几个月前生了女儿，结果被罚款13万。规划再多也没有意义，一道指令下来，可能几年几十年的准备都白搭了。”
总之，在北京“史上最严”公积金新政正式实施后，身边最委屈的，要数正在执行买房计划的人。手里握有多套房产的家庭，心里嘀咕着这轮政策收紧会否加速房产税的到来。最淡定反而是那些确定自己买不起房的人，普遍表现出一种麻木感。
反正国家说了“房子是用来住的”，反正国家又说了“先租后买”。年轻人嘛，你着什么急？我有房，你租不租？自如托管，没甲醛哦。
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